在商业领域，收款是不可避免的环节。对于企事业单位而言，选择优秀的支付方式可以帮助其降低成本、提高效率，从而改善经营状况。但是，在银行风控日益严格的时代，如何规避银行风险也成为了企事业单位必须面对的重大问题。那么，针对这个问题，我将结合个人经验和市场案例分享一些规避银行风控的方法及技巧。
1.开通多通道收款
提供多通道的收款方式，不仅可以加速资金流转，以此优化企业的财务水平，还能有效规避银行采取对账等风控手段，保障了企业收款的资金安全。常见的几个收款方式包括：在线支付、手机支付、网银支付、ATM机转账和现金确认交易等，企业可根据自身情况选择经济划算、简单易用、安全可靠的收款方式。
2.注意自己的“反洗钱”风险
“反洗钱”是银行风控的常见手段之一。也就是说银行会针对企业的收款兑换业务进行排查，对比过往交易记录、收款人信息，对一些可疑交易进行风险告警，即使交易并不一定违法或危险。因此在企业收款的时候，务必保证合法合规，尤其是预防洗钱风险。可采取以下方式：
①在企业开展收款业务前进行完成承办方实名认证，以及业务协议签署，便于后续发生纠纷时有针对性保障；
②针对常见的风险告警、洗钱风险识别事项保持高度敏感和应变力，及时提供有针对性的解决办法，不至于影响收款的进行；
③积极与银行沟通，了解相关规则、政策及往来业务的身份审查等信息。
3.保持收款的透明性
银行往来业务的监管日益严格，体现在突出的核对机制上。因此，在进行收款业务时，应规范现金交易、合法记录资金流向、可接受银行巡查等要求。同时，保持收款的数据记录真实可信，定期汇总数据、整理账目，以便与银行进行对账制度。
4.加强财务团队的风险防控意识
财务团队是企业风险管理最前沿的部门，全面防范各种风险是他们的职责所在。因此，在进行收款工作时，应加强自身风险意识的培养，并更新风险防控的理念和技能。在针对银行风险时，应制定明确的责任分工和跟踪机制，及时引导、协助、反馈银行风控措施及时性。
5.合理规避交易纠纷
企业与银行的每一次交易可能都会伴随着一些风险，如此规避财务团队在工作中遇到的核心难题，由其在与银行往来交易中做好谈判及沟通。在面对交易纠纷时，企业要进行适当的应对，例如张贴承认书或有关事项提醒，变相规避交易纠纷，降低与银行不必要的纠纷、损失。
总之，在如今的银行监管下，企业如何规避银行风控已成为一个重要的课题。通过开通多通道收款、注意自己的反洗钱风险、保持收款的透明性、加强财务团队风险防控意识，以及合理规避交易纠纷等方式，可以有效降低企业收款的风险，规避银行风控的风险问题，让企业的收款业务更顺畅。
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